14/05/2025

¿Te han denegado un crédito o un servicio sin motivo claro? Es posible que estés incluido en un fichero de morosos como ASNEF. En este artículo te explicamos qué son estos registros, cuándo pueden incluirte y, lo más importante, cómo puedes salir de ellos si la deuda ya no existe o tu inclusión es incorrecta.

¿Qué es ASNEF y cómo afecta a tu vida financiera?

ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es uno de los principales ficheros de morosos en España. Aquí se inscriben personas físicas o empresas con deudas impagadas, y estos datos son consultados por bancos, aseguradoras, compañías de telecomunicaciones y otras entidades antes de conceder préstamos o servicios. Estar incluido puede limitar gravemente tu acceso a financiación, alquileres o servicios básicos.

¿Por qué te incluyen en un fichero de morosos?

No cualquier deuda permite tu inclusión en ASNEF. Para que te incluyan legalmente en un fichero de morosos, deben cumplirse varios requisitos muy concretos:

• La deuda debe ser líquida, vencida y exigible (cuantificable y con más de tres meses de impago).
• No debe tener más de seis años de antigüedad.
• Debe existir un requerimiento previo de pago, normalmente por burofax o carta certificada.
• Debes ser informado de la inscripción en un máximo de 30 días, con derecho a presentar alegaciones

¿Qué hacer si la deuda no es tuya o ya la has pagado?

Es más habitual de lo que parece: personas que son incluidas por error, por una deuda ya pagada, o incluso por una deuda inexistente. Si se trata de un error, la deuda es inexistente o la misma ya está saldada, has sido incluido por error, por una deuda inexistente o ya saldada, puedes llevar a cabo las siguientes acciones.

1. Ejercer tu derecho de oposición o rectificación ante el fichero.
2. Solicitar información sobre la empresa que facilitó tus datos y quién ha consultado tu ficha.
3. Aportar documentación que acredite el pago o inexistencia de la deuda.
4. Pedir la cancelación inmediata de tus datos. El fichero debe trasladar tu reclamación a la empresa que comunicó la deuda, la cual tiene un mes para responder

¿Y si no te eliminan del fichero?

Si la empresa reconoce el error, deben eliminar o rectificar tus datos y en caso contrario puedes seguir las siguientes vías:

• Puedes denunciar ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD), que puede sancionar a la empresa responsable.
• También puedes presentar una demanda por vulneración del derecho al honor, con derecho a indemnización si demuestras que la inclusión fue injusta. El plazo para reclamar es de cuatro años desde que conoces la inscripción indebida.

La ley reconoce una indemnización económica por este daño, que se calcula teniendo en cuenta tanto el tiempo que permaneciste inscrito como el número de consultas realizadas por terceros.

Resumen: Derechos y pasos clave

No todas las deudas permiten tu inclusión en un fichero de morosos.

• Debes ser informado antes y después de la inscripción.
• Puedes reclamar y salir del fichero si la deuda no existe o ya fue pagada.
• Tienes derecho a reclamar ante la Agencia de Protección de Datos y, si corresponde, a una indemnización por daño al honor.

¿Tienes dudas o necesitas ayuda legal para salir de un fichero de morosos? Contacta con Legalion Abogados: nuestros expertos te acompañarán en todo el proceso para recuperar tu solvencia y hacer valer tus derechos.