31/08/2023
El 13 de julio, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea emitió un fallo clave en relación con la aplicación del IRPH en las hipotecas españolas. En este contexto, se destaca la relevancia de la labor de los tribunales españoles, ya que corresponderá a estos analizar en cada caso la transparencia y posible carácter abusivo de la cláusula en cuestión. La mera inclusión de referencias en los documentos hipotecarios plantea dudas sobre si realmente se proporciona al consumidor la información necesaria.
Para evaluar la potencial abusividad de estas cláusulas, es esencial que los consumidores hayan recibido información comparativa entre el IRPH y otros tipos de interés previamente utilizados. Esto permitiría al consumidor comprender plenamente las implicaciones económicas de su elección. Un aspecto crucial en esta sentencia es si los bancos tenían la obligación de informar al cliente sobre la posibilidad de aplicar un diferencial negativo, tal como establece la Circular del Banco de España 5/94. Es decir, se plantea la cuestión de si los bancos deberían haber incorporado un margen negativo en las hipotecas con IRPH, lo cual no ocurrió en la mayoría de los casos.
Asimismo, se analiza si esta información era accesible para un consumidor promedio, quien, en principio, no estaría obligado a conocer la existencia de la mencionada Circular. Por lo tanto, la entidad financiera debería haber informado adecuadamente y garantizado la comprensión total por parte del hipotecado.
En el caso de los afectados, existe la posibilidad de reclamar la anulación de sus contratos y la restitución de los intereses que, en consecuencia, podrían haber sido indebidamente abonados. Este fallo del Tribunal de Justicia de la Unión Europea podría tener un impacto significativo en el mercado hipotecario español y establece importantes precedentes en términos de transparencia y divulgación de información en productos financieros. Si te has visto afectado por esta situación, es recomendable buscar asesoramiento legal para comprender tus opciones y derechos.
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